上海外國語大學中東研究所韓建偉副教授向第一財經記者表示，從伊朗的經歷來看，SWIFT確實是當前美國和西方制裁他國的最厲害的武器之一，對伊朗的跨境支付結算造成了巨大的困難，“甚至出現了伊朗人賣了油，即使買家有錢也匯不過去的情況，令伊朗進出口貿易銳減”。

伊朗金融機構兩度被SWIFT除名

2003年2月，伊朗宣布發(fā)現并提煉出鈾后，其核計劃立即遭到美國的“嚴重質疑”，并引發(fā)國際社會的極大關注，伊核問題由此浮出水面。

事實上，美國對伊朗的經濟制裁早在1979年就已開始實施，但隨著伊核問題的發(fā)酵，美國在2008年開始思考運用支付清算體系來制裁伊朗。當年，美國就禁止了伊朗使用紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）。

美國此舉直接切斷了伊朗使用美元，參與美國金融交易系統(tǒng)的可能。但是這還沒有徹底卡住伊朗的脖子，因為這樣的制裁只能禁止伊朗參與美元結算，并不能禁止伊朗使用其他貨幣進行國際貿易。

到了2012年，為了全方位圍堵伊朗，美歐聯(lián)手將伊朗眾多銀行從SWIFT系統(tǒng)中剔除。但相比禁止伊朗使用CHIPS，美國把伊朗從SWIFT中剔除其實并不容易。

SWIFT總部設立在比利時，遵守的是比利時和歐盟的法律，理論上無需理會美國的制裁條款。為此在2012年，美國推動歐盟以限制核擴散和打擊伊朗恐怖主義為由，通過了第267/2012號條例。條例內明確禁止專業(yè)金融通信服務提供者向所列的伊朗法人、實體、組織提供專門的金融通信服務。

根據SWIFT在2010年的統(tǒng)計數據，伊朗有19家銀行和25個相關機構通過SWIFT發(fā)送和接收了230萬份用于電子匯兌業(yè)務的金融報文。

禁令在2012年3月17日開始正式實施，此前從來沒有哪個國家遭到過如此待遇。當時SWIFT總裁表示，類似做法“沒有先例”，這是國際和多邊行動加強對伊朗金融制裁的直接結果。

到了2015年，各方經過持久的努力達成了伊核協(xié)議，按照協(xié)議內容，部分針對伊朗的金融制裁措施得以取消。2016年1月，許多伊朗銀行從歐盟制裁名單中去除，隨后被重新接入SWIFT。

然而好景不長，2018年美國特朗普政府單方面退出了伊核協(xié)議，并再度要求SWIFT將伊朗金融機構去除。然而此次和2012年情形有所不同，這是美國單方面的行為，沒有獲得聯(lián)合國安理會和歐盟的支持，SWIFT本來可以拒絕美國的要求。

但是，鑒于CHIPS在國際支付清算體系中具有絕對的優(yōu)勢，SWIFT難以脫離CHIPS而獨立存在，最終SWIFT選擇了妥協(xié)，接受了美國政府的要求，當年11月在系統(tǒng)中剔除了伊朗相關金融機構。

為了履行伊核協(xié)議的承諾，2019年1月法國、德國、英國聯(lián)合建立了“貿易結算支持機制”（INSTEX），旨在美國主導的全球金融體系外另辟蹊徑，幫助歐洲企業(yè)繞過美元結算與伊朗進行交易。該機制不以美元結算，而是通過“以物易物”的方式與伊朗進行貿易。但啟動后實際交易并不多，目前來說，它的象征意義高于它的實際作用。

伊朗經濟和金融遭受重創(chuàng)

伊朗的經濟和金融活動顯然受到了重大影響，但值得注意的是，美國對伊朗的制裁是組合拳，并非只有SWIFT起到效果。

以2018年為例，被SWIFT切斷后，伊朗的油氣出口收入暴跌，由于油氣出口在伊朗經濟中不可或缺的地位，隨后伊朗國內引發(fā)連鎖反應，貨幣大幅貶值，外匯市場陷入混亂。當年，匯率從1美元兌換4萬伊朗里亞爾，一口氣跌到了兌換17萬里亞爾。

伊朗政府隨即嚴厲管控外匯，但隨著貨幣貶值推動通脹加劇，老百姓的實際收入和購買能力大幅下滑，加之嚴重的失業(yè)率，很多人的日常生活日益困難，生活大不如前。

根據美國智庫的一項研究表明，由于上述制裁，伊朗幾乎損失了一半的石油出口收入和30%的對外貿易。因此，有研究認為切斷與SWIFT的聯(lián)系對俄羅斯經濟的影響，將是“同樣具有破壞性的，至少在短期內”，因為俄羅斯也相當依賴油氣資源的收入。

韓建偉向第一財經記者表示，雖然伊朗進出口貿易銳減，但是這個制裁手段也刺激了伊朗替代金融支付的開發(fā)，比如伊朗使用黃金支付，開發(fā)數字貨幣，加密貨幣系統(tǒng)，雖然短期內難以完全替代SWIFT，但也是規(guī)避的手段。