浙商銀行工作人員深入陀曼智造一線車間進(jìn)行調(diào)研，助力企業(yè)深耕“智能制造”。
2017年上半年，浙商銀行共為98家實施智能制造企業(yè)提供表內(nèi)外信貸支持186.54億元，較去年同期增長147%。
習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中指出，加快建設(shè)制造強(qiáng)國，加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，在中高端消費、創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色低碳、共享經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代供應(yīng)鏈、人力資本服務(wù)等領(lǐng)域培育新增長點、形成新動能。這為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)投向、提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力指明了方向。
近年來，浙商銀行從智能制造的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運用買方信貸、訂單融資、履約見證、產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品和方式，著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。
訂單融資
破解企業(yè)資金“痛點”
以智能制造驅(qū)動整體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、打造制造業(yè)強(qiáng)國的系統(tǒng)性工程，離不開金融助力。通過實際調(diào)研，浙商銀行發(fā)現(xiàn)，盡管企業(yè)實施智能制造的意愿較強(qiáng)，但也有很多“痛點”和難點。
金石機(jī)器人常州股份有限公司是國內(nèi)桁架機(jī)器人領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，曾成功研發(fā)了多條自動生產(chǎn)線，甚至有建設(shè)無人工廠的經(jīng)驗。受益于各級政府大力倡導(dǎo)的“機(jī)器換人”政策，金石機(jī)器人的訂單量暴增，今年上半年新增訂單額高達(dá)1.5億元。
但按行業(yè)慣例，買方一般只支付30%的預(yù)付款，金石機(jī)器人需要墊付其余部分的貨款，讓金石公司在集中交貨的數(shù)月內(nèi)產(chǎn)生了4500萬元的融資需求。“因為固定資產(chǎn)有限，公司近年來一直靠股權(quán)融資募集資金，這樣帶來的后果是實際控制人持股比例偏低。”金石機(jī)器人相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“這是我們最不愿意看到的局面，但不如此又無法解決交貨時的資金難題。”
針對金石機(jī)器人的這一痛點，浙商銀行南京分行決定為其量身定制一系列金融服務(wù)和產(chǎn)品：針對訂單的爆發(fā)式增長，采用單個訂單封閉管理，打包解決預(yù)付款外的全部融資需求;針對大股東不愿大幅稀釋股權(quán)，采用以債為主的投貸聯(lián)動方案;針對企業(yè)缺乏可抵押的固定資產(chǎn)或股權(quán)，大膽采用信用方式審批;同時為了把控風(fēng)險，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進(jìn)度回款的用信策略。最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務(wù)方案。
通過這一方案，浙商銀行為金石公司成功授信3000萬元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力。
在浙江省智能制造試點示范城市新昌，軸承行業(yè)智能制造設(shè)備供應(yīng)商浙江陀曼智造科技有限公司也成為浙商銀行金融創(chuàng)新定制產(chǎn)品的受益者。
浙商銀行攜手浙江省經(jīng)信委、中國信息化百人會等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)量身定制創(chuàng)新的智能制造金融服務(wù)方案。其中，浙商銀行紹興分行創(chuàng)新運用買方信貸模式，為陀曼智造直接授信3400萬元，并對其供應(yīng)鏈下游企業(yè)授信3000萬元，專項用于采購?fù)勇窃斓闹悄苤圃煸O(shè)備。對陀曼智造這樣的供應(yīng)商來說，這一模式加快了其資金回籠速度，同時也擴(kuò)大銷售區(qū)域。對其下游企業(yè)來說，融資壓力的減輕，讓企業(yè)可以更快地實現(xiàn)智能制造升級。
“這樣的金融創(chuàng)新，使公司下游客戶能更從容地安排資金，我們也有了更多的訂單。方案實施一年多來，公司累計新增訂單額3600多萬元。”陀曼智造公司董事長俞朝杰說。
創(chuàng)新服務(wù)
推動網(wǎng)絡(luò)與實體融合
不久前，天津飛旋科技有限公司從浙商銀行天津分行獲得直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度達(dá)2億元。
這是浙商銀行通過創(chuàng)新合同能源管理金融方案服務(wù)智能制造企業(yè)很好的例子。浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式。
據(jù)介紹，飛旋科技主營電磁軸承產(chǎn)品研制，其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵可廣泛應(yīng)用于壓縮機(jī)、鼓風(fēng)機(jī)等多個領(lǐng)域。其中，磁懸鼓風(fēng)機(jī)較傳統(tǒng)鼓風(fēng)機(jī)節(jié)能30%以上。
飛旋科技此前剛剛度過艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，正處于產(chǎn)品推廣期。為了快速占領(lǐng)市場，飛旋科技以租賃銷售為主要銷售方式，其租金收入是指產(chǎn)品使用公司由于使用飛旋科技產(chǎn)品節(jié)電的那部分收益。如此一來，租金收益見效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經(jīng)營模式，為其專屬定制合同能源管理方案：飛旋公司在經(jīng)營過程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費用中支出。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給出了2億元的授信和管控額度。
這一方案的有效實施，使得供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱。
與此同時，智能制造的行業(yè)特性也為風(fēng)險控制打開了新的視角。智能設(shè)備可實現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控，銀行能第一時間掌握下游企業(yè)的開工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實經(jīng)營狀況，有效控制風(fēng)險。
“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+’和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠(yuǎn)程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟(jì)深度融合。”浙商銀行天津分行負(fù)責(zé)人表示。
履約見證
提升金融服務(wù)效能
2017年初，嘉興華宇電力設(shè)備有限公司中標(biāo)了湖州中石科技有限公司混改性纖維項目的電力設(shè)備訂單。
由于湖州中石對這批電力設(shè)備質(zhì)量、供貨時效要求高，而華宇電力對貨款須及時支付的要求很強(qiáng)烈?；诖?，浙商銀行杭州分行第一時間制定出了“履約見證”金融服務(wù)方案，及時有效地化解了雙方的供需矛盾。
浙商銀行杭州分行根據(jù)購銷雙方的企業(yè)經(jīng)營情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了有針對性的履約見證方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對購銷雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時促使交易順利達(dá)成。此后，浙商銀行負(fù)責(zé)保障履約責(zé)任，督促華宇電力保障訂單產(chǎn)品質(zhì)量，督促湖州中石履行付款義務(wù)，從而推動合作盡快落地。
在助力智能制造的過程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務(wù)中介功能，創(chuàng)新履約見證服務(wù)，簽訂三方約定，促進(jìn)買賣雙方交易達(dá)成，幫助智能制造企業(yè)“融資、融物”的同時，為其“融服務(wù)”。浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“這個例子說明，除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務(wù)等職能。”
此外，浙商銀行還圍繞設(shè)備銷售、租賃、外包等不同模式，設(shè)計多樣化融資和融物服務(wù)。比如，浙商銀行可以為智能制造企業(yè)提供融資租賃業(yè)務(wù)，解決企業(yè)的機(jī)器設(shè)備擔(dān)保難題。具體來說，就是租賃公司為上游設(shè)備供應(yīng)商提供一次性貸款，獲得貸款后用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn);上游企業(yè)購買設(shè)備后租給下游，幫助智能制造實施企業(yè)快速獲得設(shè)備。
浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來浙商銀行將繼續(xù)深耕智能制造領(lǐng)域，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)幫助更多的企業(yè)再塑造先進(jìn)生產(chǎn)力，為促進(jìn)我國制造業(yè)邁向全球價值鏈中高端貢獻(xiàn)更多的金融智慧和力量。
